¿Están exentos de impuestos los fondos de pensiones?
Cuando una pensión considerable se transmite a los herederos, muestran Shoven y Wise, los tipos impositivos sobre los últimos dólares ahorrados pueden alcanzar niveles de entre el 92 y el 99 por ciento. Cuando el dinero de la pensión es utilizado por el ahorrador o su cónyuge en la jubilación, el tipo marginal más alto para los residentes de California es del 61,5%, un tipo que está un 15% por encima de los tipos marginales más altos del impuesto sobre la renta estatal y federal.
“Aunque la gente es muy consciente de que las pensiones les permiten ahorrar dólares antes de impuestos y componer sus rendimientos de inversión sin impuestos actuales, tenemos la impresión de que muy poca gente sabe cómo se gravan los activos de las pensiones al retirarlos o al fallecer el titular de la pensión”, escribieron él y Wise.
Las personas con edad suficiente para recibir una distribución de la pensión en los próximos tres años tienen una buena noticia: El Congreso ha suspendido temporalmente el impuesto especial sobre las grandes distribuciones de pensiones a partir del 1 de enero. Sin embargo, el impuesto se restablecerá en el año 2000, por lo que las personas que no tengan al menos 59,5 años de edad antes de esa fecha no podrán acogerse a la exención.
Es posible que no pueda conservar la totalidad de su pensión, dependiendo de las partes de su pensión que tenga y del país en el que viva. Para conservar su pensión sueca cuando vive fuera de Suecia, tiene que enviar cada año un certificado de vida.
A partir de 2023, no tendrá derecho a una pensión garantizada cuando viva en la UE/EEE y en Suiza. Asimismo, si vive en el Reino Unido o se traslada a otro país fuera de la UE/EEE y Suiza, no tiene derecho a una pensión de garantía.
El complemento de la pensión de ingresos se paga como suplemento de la pensión pública nacional. El complemento de la pensión de ingresos puede pagarse si vive en Suecia o en el EEE o Suiza (el EEE son los países de la UE, además de Noruega, Islandia y Liechtenstein) o en un país con el que Suecia haya firmado acuerdos de seguridad social. Complemento de pensión por ingresos
Si se traslada al extranjero, deja de tener derecho al complemento de vivienda y a la ayuda económica para personas mayores. Sólo tiene derecho a estas prestaciones si reside en Suecia. El complemento de vivienda y la ayuda económica para personas mayores
Enhorabuena si es usted uno de los pocos afortunados que aún tiene una pensión tradicional (también conocida como plan de prestación definida). Pero una vez que se haya jubilado, recuerde que el Tío Sam suele gravar los pagos de las pensiones como ingresos ordinarios. Depende de su lugar de residencia. La mayoría de los estados gravan al menos una parte de los ingresos de los planes de prestación definida del sector privado. Es posible que su estado tenga una exclusión de las pensiones, pero lo más probable es que esté limitada en función de su edad y/o sus ingresos. Sin embargo, un puñado de estados no gravan en absoluto los ingresos por pensiones, independientemente de la edad o la cantidad de dinero que tengas. Pero, por supuesto, el hecho de que un estado no grave su pensión no significa que no vaya a gravar alguna otra forma de ingresos con los que cuente para su jubilación. Alabama, por ejemplo, no grava las pensiones ni las prestaciones de la Seguridad Social, pero sí las distribuciones de un plan 401(k). En resumen: Asegúrese de comprobar el entorno fiscal general de un estado para los jubilados (se abre en una nueva pestaña) antes de trasladarse allí para sus años dorados.Los 10 estados más favorables a los impuestos para los jubiladosEche un vistazo a los 14 estados que no gravan los ingresos por pensiones (los estados aparecen en orden alfabético). Podría acabar ahorrando miles de dólares si está pensando en mudarse a un nuevo estado cuando se jubile.