Fondos de inversión en EE.UU.
Tanto si tiene un asesor como si invierte por su cuenta, no invierta en nada que no entienda completamente. Tómese su tiempo a la hora de tomar decisiones de inversión y nunca firme documentos que no haya leído detenidamente. Asegúrese de hacer preguntas y de estar plenamente informado antes de desprenderse del dinero que tanto le cuesta ganar.
Una clase de activos es un grupo de inversiones con niveles de riesgo similares. Tener inversiones de varias clases de activos ayuda a diversificar su cartera de inversiones. El término “asignación de activos” se refiere a la división de sus inversiones entre varias clases de activos. Tener una cartera diversificada le permitirá aprovechar los diferentes puntos fuertes de cada clase de activos, al tiempo que le ofrece cierta protección frente a los altibajos del mercado, lo que se conoce como “volatilidad del mercado”.
Esto incluye el dinero en su cuenta bancaria y las inversiones que generalmente son muy seguras y le dan un acceso rápido a su dinero, como los bonos de ahorro. Los riesgos asociados a estas inversiones van de muy bajos a medios, y los rendimientos se obtienen en forma de intereses. Las tasas de rendimiento son relativamente bajas en comparación con otros tipos de inversión más arriesgados.
A la hora de invertir su dinero en un fondo de inversión, es importante conocer los diferentes tipos de fondos que existen y los perfiles de inversor a los que se adaptan. Existen numerosos fondos de inversión y numerosas formas de clasificarlos. Sin embargo, la categoría más común, y con la que es más probable que se encuentre, es la que clasifica los fondos según el tipo de activo en el que invierten. Son los siguientes:
Estos fondos invierten en instrumentos de renta fija como pagarés, bonos, letras del tesoro, etc. El valor de estos fondos y su rendimiento están directamente relacionados con la evolución de los tipos de interés. Para que el riesgo sea menor, deben ser fondos de renta fija a corto plazo, pero la rentabilidad también será menor.
Esta categoría de fondos de inversión trata de mantener el capital disponible al tiempo que consigue una rentabilidad basada en los tipos de interés a corto plazo. Como su nombre indica, estos fondos se componen de activos del mercado monetario, principalmente efectivo y créditos a corto plazo.
Estos fondos se componen principalmente de acciones. Se dividen en diferentes categorías según características como los mercados en los que invierten o los sectores de actividad. Estos fondos de inversión ofrecen una mayor rentabilidad que los fondos de renta fija, pero el riesgo también es mayor. Los fondos de renta variable se recomiendan a los inversores con un perfil más audaz que están dispuestos a asumir un mayor riesgo a cambio de una mayor rentabilidad.
Un fondo de inversión es una sociedad de inversión que agrupa el dinero de muchos inversores e invierte las participaciones combinadas en una única cartera de valores que puede incluir acciones, bonos, otros valores y efectivo y alternativas al efectivo, como letras del Tesoro, certificados de depósito (CD) y fondos del mercado monetario. Se gestiona profesionalmente de acuerdo con los objetivos de inversión establecidos en el folleto del fondo. Un inversor posee entonces acciones del fondo de inversión y no los valores individuales que el fondo posee.
Los fondos de inversión suelen ofrecer una amplia diversificación entre diferentes clases de activos. Algunos fondos de inversión, como los fondos de fecha objetivo o de asignación de activos, invierten en otros fondos. Estos tipos de fondos de inversión ofrecen diversificación en cientos o incluso miles de valores.
La diversificación es una estrategia de inversión utilizada para gestionar el riesgo. Al repartir sus inversiones entre diferentes clases de activos, sectores industriales y tipos de inversiones, el fondo trata de reducir el riesgo de una sola inversión. Aunque la diversificación puede ayudar a gestionar el riesgo, no puede garantizar un beneficio ni proteger contra las pérdidas.