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Muchos potenciales compradores de vivienda se preguntan cuánto dinero necesitarán para comprar una casa y ahorrar para conseguir una hipoteca. Pero ¿sabías que es posible comprar una casa sin necesitar los fondos iniciales de un pago inicial?
En este artículo, veremos algunas opciones que tiene cuando quiere comprar una casa sin un pago inicial. También le mostraremos algunas alternativas de préstamos con bajo pago inicial, así como lo que puede hacer si tiene una puntuación de crédito baja.
Como su nombre indica, una hipoteca sin entrada es un préstamo hipotecario que puede obtener sin un pago inicial. El pago inicial es el primer pago que se realiza para la vivienda y debe efectuarse en el momento del cierre del préstamo hipotecario. Los prestamistas suelen calcular el pago inicial como un porcentaje del importe total del préstamo.
Por ejemplo, si compras una casa por 200.000 $ y tienes un pago inicial del 20%, aportarás 40.000 $ al cierre. Los prestamistas exigen un pago inicial porque, según la teoría, uno es más reacio a incumplir el préstamo si tiene una inversión inicial en su casa. El pago inicial es un obstáculo importante para muchos compradores de vivienda, ya que puede llevar años ahorrar una suma global de dinero en efectivo.
Si su solicitud de hipoteca es rechazada, hay una serie de cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado la próxima vez. No se apresure a ir a otro prestamista, ya que cada solicitud puede aparecer en su expediente de crédito.
Cualquier préstamo de día de pago que haya tenido en los últimos seis años aparecerá en su expediente, incluso si lo ha pagado a tiempo. Podría contar en tu contra, ya que los prestamistas podrían pensar que no serás capaz de hacer frente a la responsabilidad financiera de tener una hipoteca.
Los prestamistas no son perfectos. Muchos de ellos introducen los datos de su solicitud en un ordenador, por lo que es posible que no le hayan concedido la hipoteca por un error en su expediente de crédito. Es poco probable que un prestamista le dé una razón específica por la que haya fallado con una solicitud de crédito, aparte de que esté relacionada con su expediente de crédito.
Los prestamistas tienen diferentes criterios de suscripción y tienen en cuenta una serie de factores a la hora de evaluar su solicitud de hipoteca. Pueden basarse en una combinación de edad, ingresos, situación laboral, relación préstamo-valor y ubicación del inmueble.
Una hipoteca de tipo ajustable (ARM) 5/1 o ARM a 5 años es un préstamo hipotecario en el que “5” es el número de años que su tipo de interés inicial permanecerá fijo. El “1” representa la frecuencia con la que se ajustará el tipo de interés una vez finalizado el período inicial de cinco años. Los periodos fijos más comunes son 3, 5, 7 y 10 años y el “1” es el periodo de ajuste más común. Es importante leer detenidamente el contrato y hacer preguntas si está considerando un ARM.Aprenda más sobre cómo cambian los tipos ajustables.
Una hipoteca de tipo variable (ARM) es un tipo de préstamo cuyo tipo de interés puede cambiar, normalmente en relación con un tipo de interés índice. Su pago mensual subirá o bajará en función del período introductorio del préstamo, los topes de los tipos y el tipo de interés índice. Con un ARM, el tipo de interés y la cuota mensual pueden empezar siendo más bajos que los de una hipoteca de tipo fijo, pero tanto el tipo de interés como la cuota mensual pueden aumentar sustancialmente. Conozca más sobre cómo funcionan los ARM y qué debe tener en cuenta.
La amortización significa pagar un préstamo con pagos regulares a lo largo del tiempo, de modo que la cantidad que debe disminuye con cada pago. La mayoría de los préstamos hipotecarios se amortizan, pero algunos no se amortizan totalmente, lo que significa que usted seguirá debiendo dinero después de realizar todos los pagos. Si los pagos son inferiores al importe de los intereses adeudados cada mes, el saldo de la hipoteca aumentará en lugar de disminuir. Esto se llama amortización negativa. Otros programas de préstamos que no se amortizan completamente durante el préstamo pueden requerir un pago global importante al final del plazo del préstamo. Asegúrese de saber qué tipo de préstamo está obteniendo.